Кредиты на недвижимость

Собственная квартира или дом – всегда очень дорогостоящее приобретение. При покупке недвижимости бывает трудно обойтись без кредита.

Кредиты на жилье выдают многие банки, и в каждом могут быть свои нюансы и условия. Вместе с тем, кредиты на недвижимость имеют некоторые характерные особенности, про которые нужно знать независимо от того, в каком банке вы будете кредитоваться.

Наличных – не будет

Кредит на недвижимость не выдается наличными деньгами через кассу банка. Финансово-кредитное учреждение сразу перечисляет его на счет продавца, будь то компания-застройщик или частное лицо, которое продает свою квартиру на вторичном рынке. Соответственно, одним из необходимых документов для оформления кредита на жилье является документ, подтверждающий намерения совершить сделку. Также потребуются реквизиты банковского счета продавца.

Накопления все равно нужны

Банки не кредитуют все 100% стоимости недвижимости. В большинстве случае кредит может покрывать до 70-90% цены жилья. Таким образом, некоторую сумму средств в любом случае придется накопить и внести в счет покупки самостоятельно.

Длительные сроки погашения

Как правило, кредиты на недвижимость предполагают очень значительные суммы кредитования, и для того, чтобы клиенту было легче их погашать, банки выдают подобные займы на длительный срок – например, 20 лет. Благодаря этому удается существенно снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту. При этом, как правило, не устанавливается никаких ограничений по досрочному погашению займа. Если у клиента есть возможность – он может закрыть долг перед банком раньше, и тем самым минимизировать переплату по процентам.

Серьезное обеспечение

Этот нюанс также связан с крупными суммами кредитования. При выдаче кредита на недвижимость банк будет пытаться минимизировать собственные риски, связанные с возможной невыплатой долга. Поэтому придется собрать приличный пакет документов, в том числе – обязательно понадобится справка о доходах. К слову, банки нередко готовы принять во внимание совокупный доход семьи – например, мужа, жены, а также их родителей. Благодаря этому можно увеличить доступную сумму кредитования.

Кроме того, во многих случаях потребуется либо поручительство, либо залог, либо и то, и другое одновременно. В качестве поручителя может выступить любой взрослый человек, имеющий постоянные доходы. Поручителей может быть несколько, и все они несут перед банком такую же ответственность по кредиту, как и сам кредитополучатель. В случае неплатежей по долгу банк будет спрашивать в том числе и с них.

В качестве залога обычно выступает сама недвижимость, которая приобретается в кредит. Для этого в государственном кадастровом агентстве регистрируется специальный договор. После этого владелец квартиры не сможет ее продать – для начала нужно будет рассчитаться с банком и вывести квартиру из залога. Кроме того, собственник берет на себя обязательство бережно относиться к недвижимости и не предпринимать действий, которые могут привести к снижению ее рыночной стоимости. В будущем, если кредит не будет погашаться в срок, банк может получить право продать квартиру, находящуюся в залоге, и за счет вырученных средств покрыть свои убытки.

Большой пакет документов

При получении обычного кредита от клиента обычно требуется предоставить паспорт, согласие на получение данных из кредитного регистра (кредитной истории), иногда – справку о доходах. Это стандартный пакет документов для обычного потребительского кредита. При оформлении кредита на жилье нужно будет предоставить некоторые дополнительные бумаги, а именно:

• договор с застройщиком, если вы планируете строить новую квартиру, либо предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях, если вы покупаете уже готовую квартиру у застройщика или частного лица  
• документ об оплате собственной доли участия (как уже отмечалось выше, клиент должен оплатить до 10-30% стоимости покупки за счет собственных средств) 
• если квартира будет выступать в качестве залога по кредиту – потребуется документ об оценке ее рыночной стоимости
• в некоторых случаях нужна будет страховка для квартиры, также может потребоваться страхование жизни и здоровья заявителя  

Обратите внимание, что некоторые бумаги оформляются платно. Например, документ об оценки рыночной стоимости жилья или страховой полис.

Каждый процент очень важен!

Процентные ставки по кредитам на жилье могут несколько отличаться в разных банках. А из-за крупных сумм займов и длительных сроков кредитования каждый процент очень важен и может сильно повлиять на итоговую переплату. Чем ниже будет ставка по кредиту – тем лучше, это очевидно, а в случае кредитования недвижимости – особенно важно!

При принятии решения о кредите на жилье обязательно вникните во все нюансы, проанализируйте все возможные плюсы и минусы, учтите возможные риски и примите взвешенное ответственное решение. Погашать такой кредит придется долго, но, вместе с тем, покупка собственного жилья и радовать будет тоже долго.