Как выбрать инвестиционную стратегию?

Некоторые люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, другие – приобретают драгоценные металлы или акции. Для того чтобы выбрать свою собственную инвестиционную  стратегию, человеку надо ответить себе на несколько вопросов.

С какой целью вы хотите вложить деньги ? Если вы на что-то копите, то вам подойдет стратегия с минимальным риском, а если хотите приумножить свободные средства, то уровень риска можно повысить ради увеличения прибыли.

На какой срок вы готовы вложить деньги ? Некоторые варианты, например, драгметаллы, подойдут только для долгосрочных вложений, а вклады можно открывать как на месяц, так и на несколько лет.

В какой мере вы готовы рисковать собственными сбережениями ? Определитесь, что для вас первостепенно: гарантия сохранности или высокая доходность. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютно точных гарантий. 

В каком объёме вы желаете инвестировать? От суммы будет зависеть тот набор инструментов, который вы сможете использовать, чтобы с одной стороны, получить максимальную прибыль, а с другой – диверсифицировать риски.

Ответив на эти вопросы, вы сможете выбрать наиболее оптимальный способ сохранения или инвестирования своих средств. 

Инвестиционный портфель – набор реальных и финансовых инструментов, в которые инвестор вкладывает свои сбережения с целью получения прибыли. Составляя портфель, он распределяет деньги между различными классами активов: депозитами, ценными бумагами разного вида, срока действия и степени ликвидности, недвижимостью, золотом, товарными активами и т.д.

Основной целью создания инвестиционного портфеля является снижение уровня риска: в случае потери каптала в одном инвестиционном инструменте, прибыльными останутся другие.

Какие инвестиционные инструменты доступны белорусам?

Банковские вклады (депозиты)
Традиционный, надежный и простой способ сохранения денег.  В нашей стране депозиты делятся на отзывные и безотзывные. Ставки по безотзывным депозитам будут выше, чем по отзывным. Если для вас возможность в любой момент забрать свои деньги из банка важнее доходности, то стоит выбирать вклады с возможностью досрочного снятия.

Не менее значимым является способ выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально или когда заканчивается срок договора, а также есть ли их капитализация. Чтобы управлять рисками, связанными с изменением курсов валют, можно открыть несколько вкладов в разных валютах. Минимальные риски – большое преимущество банковского вклада. 

Доверительное управление
Банки предлагают такую услугу, как доверительное управление. Оно предполагает инвестирование средств в различные инструменты фондового рынка: валюты, ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Вам не придется разбираться во всех нюансах торговли на различных биржах и игре на котировках. За вас этим займется банк в лице доверительного управляющего.

Ваших личных сбережений может быть недостаточно, чтобы работать на рынке с серьезными сделками (покупать большие лоты). Поэтому фонды доверительного управления объединяют средства десятков и сотен людей и за сформировавшийся капитал приобретают акции, облигации, валюту, фьючерсы и другие инструменты.
Затем, по окончании действия договора, банк передаст сами вложения и полученную с них прибыль каждому из вкладчиков в том процентном соотношении, в котором они изначально вложились в фонд. За свои услуги банк берет комиссию.

Преимущества этого способа в том, что он является более прибыльным в сравнении с обычными депозитами, а доходы, полученные от деятельности фонда доверительного банковского управления, не облагаются налогом.

Драгоценные металлы 
Драгоценные металлы – один из вариантов для долгосрочного инвестирования. С помощью этого инструмента можно диверсифицировать свой инвестиционный портфель, но не стоит полностью полагаться на него. 
Золото не может полностью обесцениться ни при каких условиях, так как является физическим слитком. Это большой плюс. Но в краткосрочной перспективе (год-полтора) цена на золото может как расти, так и падать. 

Драгоценные камни
Банки продают не только драгметаллы, но и аттестованные бриллианты. Цена на них колеблется от характеристик камня. Аттестат – это документ, удостоверяющий подлинность драгоценного камня и содержащий о нём основные сведения. Выдаётся аттестат экспертной комиссией Национального банка. Если вы купили бриллиант с целью сбережения денег, то ни в коем случае не вскрывайте упаковку дома. Назад Национальный банк выкупает бриллианты только в невскрытой упаковке и с аттестатом качества. 

Ценные бумаги
Хотя облигации и акции объединены общим названием "ценные бумаги", акции являются намного более рискованным инструментом, чем облигации. Инвестиции в облигации имеют достаточно низкую степень риска. Более того, их можно свести практически до нуля, если инвестировать в государственные облигации. Однако своеобразной платой за отсутствие рисков будут невысокие ставки. 

Инвестиции в акции могут приносить высокий доход за короткий срок. При инвестировании в акции доходы можно получать от дивидендных выплат или же от изменения рыночной цены акции. Однако высокая доходность приносит и высокий риск. Основные особенности такого рынка – резкие взлеты и падения.

Форекс
Форекс представляет из себя большую международную биржу по торговле различными валютами. Этот рынок можно сравнить с обменным пунктом, где одна валюта продаётся в обмен на определённое количество другой валюты. 

 Инвестиции на Форекс являются одними из самых высокорисковых! Эти инвестиции требуют глубокого знания финансовых инструментов. Вы должны уметь анализировать графики и большие массивы данных, следить за новостями, понимать сигналы рынка. При этом вся ответственность за успех или провал сделки будет лежать только на вас. Работая на Форекс, вы можете мгновенно потерять свой капитал, если что-то не учтете или не справитесь с эмоциями.

В этой статье перечислены, конечно же, далеко не все способы инвестирования и получения дополнительного дохода. В любом случае следует помнить, что при выборе из разнообразия финансовых услуг и инструментов необходимо подробно изучить особенности каждого из них, тщательно выяснить все интересующие вас условия и проявить разумный подход, чтобы найти баланс между риском и доходностью.