#деньги #личный бюджет #кредиты #кредитная история
Печать

Даже если вы ответственно подходите к семейному или личному бюджету, предугадать все при получении кредита невозможно. В жизни всякое бывает - потеря работы, появление нового члена семьи и другие обстоятельства, которые требуют дополнительных незапланированных расходов.

В большинстве случаев в кредитное рабство попадают люди, которые либо бездумно брали кредиты, либо просто не задумывались о том, хватает ли им доходов на ежемесячные платежи, надеясь на «авось».

Как не попасть в кредитную кабалу

Вот правила, которые помогут вам снизить риск попадания в кредитную ловушку:

- перед походом в банк, микрофинансовую организацию или торговый центр, где могут оформить потребительский кредит, не рассчитывайте обязательно что-то взять, так как на эмоциональном уровне это уже будет заявление о покупке.

- ни в коем случае нельзя брать кредит спонтанно, на эмоциях или по чьему-то уговору (сговору). Прежде чем брать кредит, подумайте, действительно ли он вам нужен. Может, проще немного подождать и накопить нужную сумму?

- долгосрочные кредитные решения должны приниматься на рациональном, а не эмоциональном уровне. Вы должны руководствоваться принципом «могу» или «не могу», а не принципом «хочу-не хочу». (!) Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть, от кредита лучше воздержаться.

- не берите кредит в первом встречном банке: ознакомьтесь с условиями кредита и сравните их с другими банками, и выберите для себя наиболее выгодные условия. Желательно, прежде чем брать кредит, поговорить с проверенными людьми, которые уже брали и погашали кредит там, где вы его собираетесь оформить.

- прочитайте весь текст кредитного договора, сколько бы времени это ни заняло. Уточните все непонятные места. При выборе кредита обратите внимание на процентную ставку по кредиту, размер ежемесячного платежа по кредиту, а также на дополнительные условия кредитования.

- при получении кредита сравните варианты погашения. Подсчитайте, сколько денег вы получите, сколько потратите на обычные нужды и сколько денег у вас будет на погашение кредита. Старайтесь следовать правилу: выплаты по кредиту не должны превышать 30% вашего дохода или дохода вашей семьи.

- ни в коем случае не берите новый кредит, погасив один или два основных платежа по прежнему кредиту. Вы сделаете только хуже и в итоге создадите собственную кредитную пирамиду, из которой будет очень сложно выбраться.

Таким образом, умение принимать решения, считать и планировать личный или семейный бюджет, понимание основных условий кредитного договора и понимание того, откуда вы возьмете деньги на погашение кредита, убережет вас от попадания в кредитное рабство.

Решаем проблему непосильных долгов

Лучше, конечно, не попадать в долговую яму и не выбираться из нее. Но если вы все-таки попали в кредитное рабство или уже стали кредитозависимым, то вам обязательно нужно как можно скорее выбраться оттуда и стать свободным человеком.

Первое, что нужно сделать - это сократить свой семейный или личный бюджет. Определяем основные доходы и расходы, структуру семейного бюджета, определяем возможные пути экономии.

Поиск дополнительного источника дохода также является важным фактором выхода из кредитной кабалы. Поговорите с родственниками или друзьями, возможно, они смогут помочь вам в трудной ситуации.

Затем мы рассматриваем все кредитные договоры. Внимательно прочитайте условия кредита. Проверяем, можно ли уменьшить платежи по договорам, например, некоторые банки, в случае своевременного погашения кредита за определенный период времени, могут предложить снизить процентную ставку.

Одним из способов выйти из кредитного рабства и существенно сэкономить средства, направляемые на погашение долга, является досрочное погашение наиболее дорогих кредитов. Это означает, что мы выбираем кредит с самой высокой процентной ставкой и стараемся погасить его как можно скорее. Возможно, для этого нужно будет пойти в банк и написать заявление на досрочное погашение.

Если денег на погашение кредита не хватает, можно попробовать реструктуризацию кредита. Это означает продление срока кредита, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.

Как правило, в сложившейся ситуации банки пытаются пойти навстречу клиенту, заключая дополнительное соглашение к кредитному договору с новыми условиями кредита. При этом не забывайте: ни один банк не продлит кредит на очень большой срок. Банк обязательно проверит ваши доходы и кредитные обязательства и, исходя из ваших доходов, установит новые условия погашения кредита.