#кредиты #кредитная история #экономия

Выгодно ли погашать долг раньше срока, все ли кредиты можно погасить досрочно по своему желанию, может ли банк сам потребовать досрочного погашения кредита – давайте разберемся в этих вопросах.

Какие кредиты можно погасить досрочно

 

В любом кредитном договоре должен быть прописан порядок предоставления и погашения кредита, в том числе устанавливаются условия о возможности досрочного возврата кредита. Такое право дает кредитополучателю возможность вернуть долг банку до окончания установленного срока.

 

Согласно Банковскому кодексу все виды потребительских кредитов можно погасить досрочно в любое время без уведомления банка. Что касается кредитов на жилье, то возможность и условия их досрочного погашения зависят от конкретного кредитного договора. Если в нем не предусмотрено такое право кредитополучателя, то досрочно погасить кредит можно только с согласия банка. То есть при возникновении у вас возможности и желания погасить жилищный кредит досрочно, необходимо обратиться в банк за разрешением.

 

Нужно ли гасить кредит досрочно

 

Перед принятием решения о досрочном погашении кредита важно учитывать некоторые нюансы.

 

Когда проценты за пользование кредитом начисляются на остаток долга, то досрочное погашение действительно может быть выгодным для кредитополучателя: имея в наличии определенную сумму денег, человек имеет возможность погасить кредит и освободить себя от дальнейшей уплаты банку процентов за пользование кредитом. Но надо понимать, что если кредит погашается равными долями, то досрочное погашение имеет смысл только в первой половине срока кредитования. В конце срока почти все проценты уже выплачены, и досрочное погашение не принесет большой выгоды.

 

Не нужно отдавать последние деньги для досрочного погашения кредита – лучше иметь финансовую подушку безопасности. Если, предположим, завтра вы лишитесь работы, то будет хорошо, если в вашем финансовом резерве будут средства не только на текущие расходы, но и для внесения платежей по кредиту, пока вы не найдете новую работу.

 

Иногда бывает так, что человеку психологически тяжело иметь большой долг. Тогда он все имеющиеся свободные деньги направляет на досрочное погашение кредита. Это тоже значимо: душевный комфорт нельзя измерить деньгами.

Если у вас несколько кредитов и вы решили гасить их досрочно, первым делом стоит выплатить те, по которым выше процент. Так переплата будет меньше.

 

Полное и частичное погашение кредита

 

Кредитополучатель может погасить кредит частично, а может целиком закрыть долг. При частичном погашении выплачивается только часть суммы кредита c уплатой процентов за пользование этой частью. При частичном досрочном погашении при необходимости возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа и/или сократить срок кредита. Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк и в случае принятия банком положительного решения нужно заключить дополнительное соглашение. При полном досрочном погашении весь долг и проценты до окончания срока кредита выплачивается полностью. После этого у человека больше нет обязательств перед банком.

 

Что нужно учитывать при досрочном погашением кредита

 

Для досрочного погашения кредита никакие специальные документы не нужны. Внести платеж можно через мобильное приложение, в личном кабинете интернет-банкинга или в отделении банка.

 

Тем не менее, чтобы рассчитать сумму, которая нужна для полного досрочного погашения кредита, лучше обратиться в банк. Конечная сумма долга пересчитывается с учетом процентов, которые кредитополучатель сам может не учесть. Человек будет думать, что погасил кредит, а на самом деле останется какая-то сумма, на которую будут еще начисляться проценты и штрафы. Просрочка же может испортить кредитную историю, и в последствии могут возникнуть сложности с одобрением новых кредитов. Именно поэтому после внесения досрочной оплаты по любому виду кредита рекомендуется получить справку или другой документ, подтверждающий полное погашение задолженности. Это подтверждение банк предоставляет бесплатно, в том числе через системы дистанционного банковского обслуживания. Если у вас будет подтверждение о полном погашении кредита, это поможет разрешить спорные ситуации.

 

Когда досрочного погашения кредита требует сам банк

 

Может ли финансовое учреждение требовать досрочного погашения кредита? Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, если кредитополучатель не выполняет свои обязательства по договору: задерживает платежи по кредиту, не предоставляет или утрачивает обеспечение по кредитному договору, а также использует кредит не по целевому назначению и в других случаях, предусмотренных законодательством.

 

Теперь вы знаете, как выгоднее гасить долг и почему не всегда стоит торопиться. Надеемся, эта информация поможет вам лучше управлять своей задолженностью, а также знать свои права и обязанности в этой сфере.