#инвестиции #финансовый рынок #страхование

В этой статье разберемся, что такое накопительное страхование и кому оно подойдет.

Наряду с долгосрочными вкладами на финансовом рынке Беларуси предлагается и такой инструмент, как накопительное страхование.

Что такое накопительное страхование

 

Накопительное страхование – это финансовый инструмент, представляющий возможность не только сохранить (и даже увеличить) капитал, но и обеспечить при этом страховую защиту.

 

Заключив договор по программе накопительного страхования, человек делает регулярные страховые взносы на свой именной счет в страховой компании. Эти средства страховая организация инвестирует и полученный доход направляет на увеличение сбережений клиента. Выплата накопленной суммы производится по истечении срока страхования.

 

Договор накопительного страхования возможно дополнить страховой защитой на случай непредвиденных событий (например, получение травм, инвалидность, смерть и др.). При наступлении вышеназванных событий страховая компания производит выплату в пределах сумм, оговоренных в договоре страхования.

 

Суть сберегательного компонента состоит в том, что по окончании срока страхования производится выплата всех накоплений с учетом доходности. Интересной особенностью этого вида страхования является то, что соблюдается индивидуальный подход к каждому клиенту, в результате чего создается уникальный страховой продукт с подходящими именно этому человеку условиями, которые и прописываются в договоре. Например, рисковая часть (а в зависимости от этого будет варьироваться и накопительная составляющая) может быть больше или меньше в зависимости от пожеланий клиента.

 

Что можно застраховать

 

С помощью накопительного страхования можно собрать деньги на что угодно. Наиболее популярные программы накопительного страхования, следующие:

  • Страхование жизни – помогает уменьшить затраты при возникновении проблем со здоровьем, а также отложить деньги на запланированные расходы или создать сбережения.
  • Детское страхование – цели накопления могут быть самыми разными: например, оплата обучения ребенка в университете или покупка ему жилья. А пока идет накопление, ваш ребенок застрахован от непредвиденных обстоятельств в его жизни.
  • Пенсионное страхование – страховым случаем здесь является выход на пенсию – именно в этот момент клиент может либо сразу забрать всю накопленную сумму, либо получать частями в качестве прибавки к пенсии.
  • Страхование дополнительной пенсии с участием государства. Государство удваивает взносы работающих граждан, которые направляют от 1 до 3% своего дохода на личный счет гражданина в страховой компании, а при выборе тарифа от 4 до 10% – государство добавляет 3%. После выхода на пенсию участники программы ежемесячно получают накопленную пенсию дополнительно к трудовой.

 

Что еще важно знать

 

Накопительные страховые программы отличаются долгими сроками. Если человек заключает договор накопительного страхования пенсии в молодом возрасте, то вся программа накопления может длиться 20-30 и более лет. Надо знать, что, как правило, возможности расторгнуть договор досрочно либо не будет предусмотрено вообще, либо она будет ограничена.

 

Как и любые другие инвестиции, программы накопительного страхования сопряжены с рисками. В зависимости от условий инвестирования денежных средств страховой компанией размер доходности может изменяться в большую или меньшую сторону. Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (п. 3 раздела 1), государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.

 

Жирным плюсом накопительного страхования является то, что доходы, полученные в рамках накопительного страхования, не облагаются налогами, более того – гражданам, заключившим договоры добровольного накопительного страхования, полагается налоговый вычет в размере уплаченных страховых взносов.

 

Таким образом, накопительное страхование позволяет делать целевые и долгосрочные сбережения, обеспечивая комплексную страховую защиту: клиент копит деньги и в то же время его жизнь застрахована.