О кредитах белорусам известно уже практически все: как брать, сколько платить и где искать подводные камни. А вот понятие лизинга выглядит не таким знакомым. Связано это в том числе и с тем, что долгое время лизинг был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Однако сейчас для населения есть альтернативный источник финансирования приобретения конкретных товаров – в основном автомобилей, электроники, крупной бытовой техники, а также жилья.
Лизинг – это финансовая аренда, в 99,9% с правом выкупа. Суть заключается в том, что лизинговая организация по поручению клиента покупает конкретный товар (например, машину) и передает ее клиенту во временное владение и пользование. Клиент регулярно осуществляет лизинговые платежи – примерно по той же логике, что и платежи по кредиту. До того момента, как обязательства по договору не будут погашены полностью, товар остается собственностью лизинговой организации. То есть клиент его арендует с правом выкупа. Когда все необходимые платежи будут выплачены в полном объеме, товар перейдет в собственность клиента. В некоторых случаях договор лизинга может заключаться без права (или обязанности) выкупа. То есть клиент сможет некоторое время пользоваться товаром и платить за это пользование, но полностью выкупать его не придется. По истечении срока лизинга клиент перестанет осуществлять платежи по договору лизинга, а товар останется в собственности лизинговой организации. Но такой вид лизинга более популярен у юридических лиц.
Чем лизинг отличается от кредита и аренды
Когда клиент приобретает что-либо в кредит – например, тот же автомобиль – этот товар сразу же становится собственностью заемщика. В случае лизинга товар будет в собственности лизинговой организации, пока клиент (лизингополучатель) его не выкупит. Кроме того, нужно понимать, что в кредит у банка можно взять просто деньги – и потратить их как угодно. А в случае лизинга предметом договора является конкретный товар, как правило, дорогостоящий.
Когда клиент берет что-то в аренду – арендодатель, как правило, уже имеет этот товар в собственности. В то время как лизинговая организация приобретает товар специально для клиента и по его поручению. А значит, товар при обычной аренде может не в полной мере соответствовать требованиям клиента. Кроме того, обычная аренда чаще всего не предусматривает права выкупа. То есть можно арендовать квартиру или машину, пользоваться ей некоторое время, но после истечения срока аренды товар вернуть арендодателю. Так как товар по договору лизинга приобретается лизинговой организацией для конкретного клиента, то в 99,9% договор содержит право клиента выкупить этот товар и со временем стать его полноправным владельцем.
Лизинг – за и против
По сравнению с кредитованием и арендой лизинг имеет следующие преимущества:
- Требования к лизингополучателю обычно менее жесткие, чем требования, предъявляемые банками к потенциальным кредитополучателям
- В договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой, чем при кредитовании
- Имущество, приобретенное на условиях лизинга, не является собственностью лизингополучателя и не может быть объектом для ареста или изъятия в случае чего
- Ставки по лизинговым сделкам нередко ниже, чем по кредитам
- В отличие от аренды, предмет лизинга приобретается по указанию лизингополучателя и полностью соответствует всем его желаниям и потребностям
Вместе с тем, лизинг имеет и некоторые недостатки:
- Если сравнивать с арендой – ежемесячные платежи по лизингу будут, как правило, выше
- Договоры лизинга могут заключаться в привязке к эквиваленту иностранной валюты, а значит, клиент будет нести валютные риски
- В отличие от кредита, при лизинге товар будет являться собственностью лизинговой организации, пока клиент его полностью не выкупит
- При лизинге можно столкнуться с дополнительными платежами, не очевидных на первый взгляд (страховка, обслуживание предмета лизинга и т.д.).
